Así que Quieres Mi Trabajo: Planificador Financiero

En esta entrega, entrevistamos a Jeff Rose. El Sr. Rose es un exitoso planificador financiero que parece ser el tipo de persona que definitivamente querrías que trabajara para ti en esta economía. Jeff es un Planificador Financiero Certificado en Illinois y cofundador de Alliance Investment Planning Group. Su blog, Good Financial Cents, es un blog sobre planificación financiera e inversiones.

¡Gracias por tu trabajo, Jeff! AoM realmente aprecia las respuestas exhaustivas e interesantes que nos diste.

1. Cuéntanos un poco sobre ti (¿De dónde eres? ¿Dónde estudiaste? ¿Cuántos años tienes? Describe tu trabajo y cuánto tiempo llevas en él).

Nací en Los Ángeles, pero crecí mayormente en el Medio Oeste, en el sur de Illinois. Me gradué de la Universidad del Sur de Illinois en Carbondale, donde conocí a mi hermosa esposa. Acabo de celebrar mi cumpleaños número 31 (es difícil admitirlo) y mi hijo tiene 18 meses y va a 100 mph.

Soy Planificador Financiero Certificado (CFP®) en una firma de planificación financiera que fundamos otros tres colegas y yo en diciembre de 2007, cuando mi antigua empresa, A.G. Edwards, fue comprada por Wachovia. Comencé en A.G. Edwards justo después de la universidad, en 2001, y me convertí en el asesor financiero más joven en ser contratado en esa oficina. Tomé una pausa de enero de 2005 a marzo de 2006 cuando mi unidad de la Guardia Nacional fue desplegada a Irak. Regresé sano y salvo y luego aprobé el examen CFP® en noviembre de 2007, y estoy muy agradecido de haberlo hecho. ¡Fue el examen más difícil de mi vida!

2. ¿Por qué querías ser planificador financiero? ¿Cuándo supiste que era lo que querías hacer?

Cuando era niño, siempre veía que mi padrastro era un “hombre de negocios” que solía ir a almuerzos de negocios vistiendo trajes a medida, corbatas de seda elegantes y gemelos. Tenía un “teléfono de coche” en los años 80, y eso me parecía lo más genial. Realmente no sabía lo que hacía, pero sabía que los negocios eran el campo en el que quería estar. Elegir la carrera de finanzas me llevó a un puesto de pasante en A.G. Edwards. Me ofrecieron un puesto antes de graduarme, y al principio lo rechacé porque pensaba que era demasiado joven para ser asesor financiero. Pero en 2001, al igual que en tiempos recientes, el mercado laboral se contrajo y me quedé sin otras opciones. Acepté el puesto, y el resto es historia.

Creo que realmente supe que había encontrado mi carrera cuando tuve una reunión con una pareja que era más del doble de mi edad y pude ponerlos en el camino correcto financieramente. Recuerdo que me dieron las gracias al final de la reunión. ¿Sabes lo bien que se siente cuando alguien te agradece por simplemente hacer tu trabajo? Fueron los primeros en agradecerme, pero ciertamente no los últimos.

3. Si un hombre quiere convertirse en planificador financiero, ¿cómo debería prepararse? ¿Cuál es la mejor manera de ingresar a este trabajo?

Muchos de los asesores con los que trabajo suelen estar en su segunda o tercera carrera cuando eligen convertirse en planificadores financieros. Algunos tienen formación en finanzas, otros no. Creo que la característica más común es que tienen un interés general en las finanzas personales y la inversión (obviamente, ¿verdad?). Hace un año tuve un pasante que tenía una doble licenciatura en finanzas y contabilidad, y aprobó su examen de la serie 7 (licencia de valores) mientras aún estaba en la escuela. Estoy seguro de que será muy exitoso en su vida, y probablemente más exitoso que yo.

Si todavía estás en la escuela, hacer una pasantía en una firma financiera te dará una buena idea de si este negocio es para ti. Si estás considerando un cambio de carrera, habla con diferentes asesores de distintas firmas. Estoy seguro de que obtendrás historias diferentes de cada uno sobre cómo el negocio los ha tratado.

4. ¿Qué tan competitivo es conseguir un trabajo como planificador financiero?

Creo que mi profesión es una de las más competitivas y tiene una tasa de abandono muy alta. Cuando comencé, participé en una clase de formación que tenía más de 50 personas de diferentes grupos de edad y antecedentes. Antes de que me fuera de la firma en 2007, solo quedábamos 6. Después del primer año, más de la mitad ya se habían rendido o simplemente no lo lograron.

A menudo comparo comenzar en este negocio con abrir un nuevo restaurante. Cuando recién abres, la gente suele ser reacia a probarte. Quieren escuchar primero que alguien más te probó y le gustó. Luego considerarán intentarlo. Por supuesto, eso significa que en el primer año tienes que esforzarte mucho para que todos sepan que estás disponible y que estarías encantado de atenderlos. No es como en la película Field of Dreams de Kevin Costner, donde “si lo construyes, vendrán”. Tienes que atraer a la gente hacia ti. He hecho de todo, desde llamadas en frío (sí, fui ese molesto telemercader que interrumpió tu cena), seminarios, ferias comerciales, clases de inversión, etc. Lo que sea, lo he intentado. Cualquier cosa para darme a conocer. Ahora que llevo 7 años haciéndolo, la mayoría de mis nuevos clientes vienen referidos por los ya existentes.

5. ¿Pueden los planificadores financieros abrir su propio negocio? Si es así, ¿cuáles son las ventajas/desventajas de hacerlo en comparación con trabajar para una empresa?

¡Por supuesto que sí, y yo lo hice! Para un asesor experimentado, creo firmemente que es el camino a seguir. La mayoría de mis clientes están conmigo porque confían en mí, no en la firma detrás de mí. Una de las mayores ventajas de tener tu propio negocio es justamente eso… es tuyo. Tú controlas cómo quieres que sea tu negocio y no estás influenciado por ninguna corporación superior que empuje sus productos. Ser dueño de tu negocio requiere más trabajo, ya que ahora no solo eres planificador financiero, sino también dueño de un negocio. Ser dueño de un negocio te hace evaluar realmente todo lo que “necesitas” para gestionarlo. Anteriormente, todo me lo proporcionaban, pero a un precio significativo. Ahora poseo mi propia computadora, escritorio, televisión de oficina (toda oficina debe tener una, ¿no?), sillas, teléfono e impresoras. Pagué por tener un logotipo creado para mi empresa, y con él vinieron tarjetas de presentación, papelería y un sitio web. Pero al mantener mis gastos controlados, he podido ganar más por mi cuenta que nunca antes.

Para alguien que recién comienza, es casi imposible empezar por su cuenta. Mi antigua firma me dio la formación y el apoyo necesarios para trabajar con clientes y saber cómo atenderlos. Alguien que sea completamente nuevo probablemente necesite eso para empezar, además de tener un nombre importante detrás de ellos. Una vez que estén establecidos y hayan construido una buena base de clientes, les recomendaría que al menos consideren la opción de independizarse.

6. Al solicitar un empleo, ¿qué diferencia a un candidato de los demás?

Obviamente, la experiencia siempre cuenta. Después de eso, es cómo el candidato puede expresar cuánto lo desea. Un ejemplo que me viene a la mente es un hombre que estaba considerando cambiar de profesión para convertirse en planificador financiero. Incluso antes de ser contratado, se formó por su cuenta y aprobó el examen CFP®. ¿Qué tan fuerte crees que era su deseo?

Otro ejemplo es el pasante que tuve hace unos años, que aprobó su serie 7 mientras aún estaba en la escuela. Ten en cuenta que además de eso, era un doble licenciado en finanzas y contabilidad. El “deseo” es lo que diferencia a la competencia.

7. ¿Cuál es la mejor parte del trabajo?

¡Guau! Hay muchas “mejores partes” del trabajo. Los tres principales serían:

1. Ayudar a las personas a tomar decisiones inteligentes. Muchos de mis clientes dependen de mis consejos y no hay nada que me haga sentir mejor que recibir un sincero agradecimiento por ayudarlos.
2. Hacer mi propio horario. No soy del tipo que marca el reloj. Lo he hecho antes y simplemente me agota. Me encanta la libertad de poder trabajar mi propio horario. Eso no es tan lujoso como suena. He tenido muchas reuniones tardías y muchas citas los sábados. A veces, hacer mi propio horario significa adaptarme al horario del cliente.
3. Recompensa financiera. No puedo mentir; mi profesión paga bastante bien en comparación con otras. Hay cosas que sé que mi esposa y yo tenemos el privilegio de poder tener y hacer gracias al arduo trabajo que he realizado. Confía en mí, los primeros años fue una historia completamente diferente.

8. ¿Qué es lo peor del trabajo?

¿Puedes decir “estrés”? Cuando gestionas el dinero de otras personas, hay una cierta cantidad de estrés que viene con ello. Todos mis clientes han sido afectados por la reciente recesión,