Algo de deuda es necesaria para progresar en la vida y construir un futuro. Pero pocas cosas son más desmoralizantes que una deuda excesiva. Un hombre debe esforzarse por ser lo más autosuficiente posible. Poder mantenerse en pie por sí mismo. Poder planificar el futuro sin estar atado por el pasado. Ser libre de las cadenas de la dependencia. Vivir sin que otro hombre vigile sobre su hombro.
La deuda te roba estas cosas. Los intereses de tu deuda son tu carcelero, siguiéndote a donde vayas:
“El interés [de la deuda] nunca duerme, ni enferma, ni muere; nunca va al hospital; trabaja los domingos y días festivos; nunca toma vacaciones; nunca visita ni viaja; no disfruta de placeres; nunca lo despiden ni lo ponen en jornada reducida. … Una vez endeudado, el interés es tu compañero cada minuto del día y la noche; no puedes evitarlo ni deshacerte de él; no puedes despedirlo; no cede ante súplicas, demandas u órdenes; y cuando te interpongas en su camino o no cumplas con sus exigencias, te aplasta.”
-J. Reuben Clark Jr.
En los últimos 10 años, muchas personas tuvieron una actitud relajada hacia sus finanzas, pensando que la economía seguiría el ritmo de su deuda. La recesión rompió esta burbuja de fantasía. La familia estadounidense promedio tiene entre $8,000 y $10,000 en deuda de tarjetas de crédito, y eso ni siquiera incluye lo que deben por autos nuevos.
La gente ha despertado de su orgía de gastos con una desagradable resaca llena de deudas. Incluso si no estás demasiado afectado por la deuda que has asumido, pagarla definitivamente es algo que un hombre debería hacer. Estar libre de deudas te brinda una incomparable sensación de independencia y autoestima.
Pasos para Reducir tu Deuda
Existen varias formas de abordar la reducción de tu deuda. Aquí ofrecemos dos sugerencias. Pero primero, debes determinar cuánto puedes pagar mensualmente hacia tu deuda. Así que comencemos.
Nota: Muchos expertos financieros recomiendan crear un fondo de emergencia antes de empezar a pagar deudas. La decisión es tuya.
Calcula tu Pago Mensual para la Deuda
Si no has estado pagando nada hacia tu deuda o si has estado pagando muy poco porque sientes que no tienes margen en tus ingresos, lo primero que debes hacer es determinar exactamente cuánto puedes pagar cada mes completando un presupuesto mensual.
Vuelve al presupuesto que creaste hace unos días. ¿Cuánto tienes reservado para pagar deudas? ¿Podrías destinar más? Tal vez pienses: “¡No hay dinero para pagar mi deuda! Ya alcancé mi límite.” Pero si miramos con suficiente atención y estamos dispuestos a sacrificarnos, siempre podemos encontrar más dinero. Por ejemplo, podrías eliminar el cable, compartir un auto con tu pareja o llevar tu almuerzo al trabajo en lugar de comer fuera. Con suficientes pequeños ajustes, rápidamente tendrás una buena cantidad para pagar tu deuda.
Opción #1: Paga la Deuda con la Tasa de Interés Más Alta Primero
Pagar la deuda con la tasa de interés más alta tiene más sentido desde un punto de vista económico. Al abordar los préstamos que te cuestan más en intereses, puedes ahorrar dinero a largo plazo y posiblemente pagar tu deuda más rápido. Sigue estos pasos:
- Haz una lista de todas tus deudas, desde la tasa de interés más alta hasta la más baja.
- Enfócate en pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Destina la mayor parte de tu presupuesto mensual a esta deuda.
- Sigue haciendo pagos mínimos en el resto de tus deudas.
- Una vez que pagues la deuda con la tasa más alta, dirige ese dinero hacia la siguiente deuda en la lista. Repite hasta que todas estén saldadas.
Opción #2: El Plan Bola de Nieve de Dave Ramsey
Un plan popular es el “Plan Bola de Nieve” de Dave Ramsey. Así funciona:
- Haz una lista de tus deudas en orden de menor a mayor saldo, sin importar la tasa de interés.
- Asigna la mayor parte de tu presupuesto mensual para pagar la deuda con el saldo más bajo.
- Una vez que pagues esa deuda, añade lo que estabas pagando a esa deuda al pago de la siguiente deuda más baja. Cada vez que pagues una deuda, la cantidad que puedes asignar a las deudas restantes será mayor.
El beneficio de este método es psicológico. Al pagar primero las deudas pequeñas, obtendrás una retroalimentación positiva inmediata que te motivará a seguir adelante. La desventaja es que terminarás pagando más intereses que si abordaras primero las deudas con las tasas más altas. Sin embargo, si la idea de pagar una deuda de $10,000 te resulta abrumadora, comienza con una más pequeña de $2,000 para generar impulso.
Tarea del Día: Comienza a Pagar tu Deuda
Hoy, da el primer paso hacia la libertad financiera y comienza a reducir tus deudas.
